{"id":329905,"date":"2022-02-25T12:36:15","date_gmt":"2022-02-25T15:36:15","guid":{"rendered":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/?p=329905"},"modified":"2022-02-25T12:36:20","modified_gmt":"2022-02-25T15:36:20","slug":"billeteras-virtuales-el-central-lanzo-nuevas-regulaciones-anti-fraude-que-alertan-a-las-fintech","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/billeteras-virtuales-el-central-lanzo-nuevas-regulaciones-anti-fraude-que-alertan-a-las-fintech\/","title":{"rendered":"Billeteras virtuales: el Central lanz\u00f3 nuevas regulaciones anti fraude que alertan a las fintech"},"content":{"rendered":"\n

Para evitar el fraude el regulador eval\u00faa un proyecto que alterar\u00eda el proceso de admisi\u00f3n de clientes y vinculaci\u00f3n de cuentas. El sector mira desconfiado.<\/p>\n\n\n\n

\"Billeteras<\/figure>\n\n\n\n

El Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA) avanz\u00f3 este jueves en una mayor regulaci\u00f3n de las billeteras virtuales<\/strong> con el fin de combatir y prevenir casos de fraude<\/strong>. Se trata de nuevos requisitos t\u00e9cnicos para los Prestadores de Servicios de Pago (PSP)<\/strong> y las entidades financieras que ofrecen el servicio de billetera digital<\/strong>. El fin es conocer fehacientemente qui\u00e9nes son los clientes de las cuentas virtuales y, as\u00ed, avanzar en la equiparaci\u00f3n de las exigencias que rigen para los bancos en ese \u00e1mbito.<\/p>\n\n\n\n

As\u00ed lo inform\u00f3 la entidad en un comunicado del directorio y la novedad genera preocupaci\u00f3n en el sector Fintech<\/strong>, sobre todo entre los Proveedores de Servicios de Pago (PSPs)<\/strong>, que ya viene golpeado por normativas previas que se lanzaron en el \u00faltimo tiempo. Recordemos que, recientemente, la Disposici\u00f3n 194\/2021<\/a> de AFIP estableci\u00f3 que el organismo de control tributario pedir\u00eda a los jueces el embargo de los bienes de los contribuyentes al iniciar un juicio de ejecuci\u00f3n fiscal. Eso golpe\u00f3 al sector hace pocos d\u00edas y ahora se enfrenta a un otra novedad regulatoria<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Este sector viene creciendo fuertemente en el \u00faltimo tiempo. De hecho, ya hay cerca de 24 millones de cuentas virtuales<\/strong> con CVU (equivalente del CBU bancario) en el pa\u00eds y en paralelo, el Gobierno busca acompa\u00f1ar ese desarrollo con mayor regulaci\u00f3n<\/a> acorde, en algunos casos, con cierta pol\u00e9mica.<\/p>\n\n\n\n

El rumor sobre este nuevo paso del BCRA comenz\u00f3 a correr hace varios d\u00edas entre los empresarios Fintech<\/strong> y en la tarde de este jueves se hizo realidad, a pesar de que algunas voces del sector ten\u00edan la esperanza de que se siguiera trabajando en conjunto el tema y no se tomara una medida unilateral desde el regulador.\"LasLas billeteras virtuales, bajo la mira del BCRA por temas de fraude.<\/p>\n\n\n\n

Nueva regulaci\u00f3n Fintech: esto dispuso el BCRA<\/h2>\n\n\n\n

As\u00ed, se dispuso que los Prestadores de Servicios de Pago (PSP) y las entidades financieras que ofrecen el servicio de billetera digital deber\u00e1n obtener una certificaci\u00f3n del Registro de Billeteras Digitales Interoperables donde deber\u00e1n inscribirse para poder dar el servicio de pago con transferencia (PCT).<\/p>\n\n\n\n

Con ese objetivo, se crea el nuevo registro de billeteras interoperables y el Directorio del BCRA defini\u00f3 al servicio <\/strong>de \"billetera digital\", tambi\u00e9n conocido como \"billetera electr\u00f3nica\" o\"billetera virtual\", como aquel ofrecido por una entidad financiera o PSP a trav\u00e9s de una aplicaci\u00f3nen un dispositivo m\u00f3vil o en un navegador web que debe permitir, entre otras transacciones, efectuar pagos con transferencia (PCT) y\/o con otros instrumentos de pago, tales como tarjetas de d\u00e9bito, de cr\u00e9dito, de compra o prepagas.<\/p>\n\n\n\n

Asimismo, se agrega un proceso t\u00e9cnico de seguridad a la ya implementada autenticaci\u00f3ndel cliente y autorizaci\u00f3n ante instrucci\u00f3n de pago que consiste en la necesidad de interacci\u00f3n entre las billeteras y los proveedores de cuentas (bancarias o de pagos) con el fin de gestionar el consentimiento del cliente para vincular su cuenta a la billetera donde desee operar.<\/p>\n\n\n\n

Esto implica que, a partir de mayo pr\u00f3ximo<\/strong>, los administradores de esquemas de transferencias inmediatas en ning\u00fan caso podr\u00e1n habilitar a un aceptador a recibir pagos con transferencia iniciados con c\u00f3digos QR si no han constatado que dichos c\u00f3digos pueden ser le\u00eddos por todas las billeteras digitales inscriptas en el citado registro del Banco Central.<\/p>\n\n\n\n

Se trata de un nuevos requisitos de informaci\u00f3n a los PSPs con <\/strong>el foco est\u00e1 puesto en el mecanismo de on boarding<\/strong> y en la vinculaci\u00f3n de las cuentas digitales<\/strong> con las bancarias para evitar maniobras fraudulentas. <\/p>\n\n\n\n

\"El problema es que muchas personas sacan una cuenta virtual (CVU) y la linkean con una bancaria (CBU) y luego proceden a retirar fondos, cuando realmente no son  due\u00f1os de ninguna de las dos\", describe una fuente Fintech <\/strong>a iProfesional.<\/p>\n\n\n\n

Esta es una modalidad de fraude <\/strong>que se viene registrando en el \u00faltimo tiempo a ra\u00edz de la total puesta en vigencia de la interoperabilidad<\/a> CVUs y CBUs<\/strong>. Y, ante el crecimiento de casos, el Central resolvi\u00f3 implementar el requisito de que, cuando se asocie un CVU<\/strong>, el cliente tenga que aceptar formalmente ese nexo entre cuentas desde su homebanking.<\/p>\n\n\n\n

La medida es muy reciente y habr\u00e1 que evaluar su efectividad sobre la marcha, pero ya tiene objeciones entre los empresarios. \"No me gusta la modalidad y creo que hay otras maneras de evitar el fraude<\/strong>. Eso es lo que se hizo con DEBIN spot y tambi\u00e9n se us\u00f3 ese mecanismo para cometer fraudes enga\u00f1ando al usuario dici\u00e9ndole que ten\u00eda que autorizar el v\u00ednculo entre ambas cuentas para recibir un dinero cuando en realidad era para que le sacaran su plata, por lo que qued\u00f3 demostrado que no es la soluci\u00f3n\", critica una voz Fintech<\/strong>.\"HayHay cerca de 30 millones de billeteras virtuales en Argentina.<\/p>\n\n\n\n

M\u00e1s prevenci\u00f3n anti fraude<\/h2>\n\n\n\n

A partir de estas novedades, surgen una serie de nuevas obligaciones para las entidades financieras<\/strong> y los proveedores de servicios de pago<\/strong> que ofrecen cuentas,de pago, ya que deben:<\/p>\n\n\n\n

  • Habilitar los medios t\u00e9cnicos para que el cliente al momento del enrolamiento de una cuenta a la vista o de pago pueda brindar su consentimiento en forma simple e inmediata.<\/li>
  • Verificar en la autorizaci\u00f3n de toda instrucci\u00f3n de pago ordenada por el cliente a trav\u00e9s del servicio, que el consentimiento brindado se encuentra vigente.<\/li>
  • Brindar al cliente ordenante la posibilidad de establecer par\u00e1metros de uso de los servicios de billetera digital <\/strong>(por ejemplo: l\u00edmites de montos por periodos y cantidad de operaciones). Y la posibilidad de visualizar y modificarlos de manera sencilla e inmediata, especialmente ante sospecha de fraude<\/li><\/ul>\n\n\n\n

    Adem\u00e1s, se enumeran las siguientes obligaciones para esquema de transferencias inmediatas:<\/p>\n\n\n\n

    • Tener identificadas las responsabilidades de cada participante del esquema y la relaci\u00f3n con los dem\u00e1s esquemas involucrados para la gesti\u00f3n del fraude.<\/li>
    • La atenci\u00f3n al cliente para reclamos por fraude deber\u00e1 recaer en el proveedor de la cuenta afectada (entidad financiera o PSP).<\/li>
    • Apoyar sus an\u00e1lisis de fraude<\/strong> con herramientas que permitan identificar patrones sospechosos y contemplar acciones en coordinaci\u00f3n con los participantes de los esquemas involucrados.<\/li>
    • Establecer procedimientos para resoluci\u00f3n<\/strong> de reclamos que permitan una gesti\u00f3n planificada, coordinada entre los participantes de los esquemas de pago involucrados, oportuna para la atenci\u00f3n y respuesta a los reclamos de pagos no autorizados, fraudulentos, err\u00f3neos, no concretados, etc. efectuados por los clientes<\/li><\/ul>\n\n\n\n

      En tanto, por medio de otra resoluci\u00f3n complementaria, se establecieron pautas para la prevenci\u00f3n y gesti\u00f3n del fraude para cada uno de los participantes de los esquemas de transferencias.<\/p>\n\n\n\n

      \"Son pautas organizacionales que tienenpor objetivo responder a los reclamos de los clientes por fraude<\/strong>, avanzando sobre la trazabilidad de lasoperaciones presumiblemente fraudulentas y respetando la confidencialidad\", sa\u00f1ala el Central.<\/p>\n\n\n\n

      Y asegura que la nueva norma est\u00e1 alineada con las recomendaciones del Banco Internacional de Pagos (BIS) que advierte sobre los principales riesgos que se deben analizar al implementar sistemas de pago inmediatos, en particular el riesgo operacional que incluye los riesgos de ciberseguridad y fraude.<\/p>\n\n\n\n

      Las entidades financieras y los proveedores de servicios de pago<\/strong> que ofrecen cuentas de pago tendr\u00e1n 180 d\u00edas desde la emisi\u00f3n de la norma para ajustar sus sistemas a esta normativa y el seguimiento de la implementaci\u00f3n, el monitoreo de los aspectos t\u00e9cnicos y organizativos de las medidas se realizar\u00e1n mediante reuniones regulares en el \u00e1mbito de la Comisi\u00f3n Interbancaria para los Medios de Pago de la Rep\u00fablica Argentina (CIMPRA).  \"LaLa gesti\u00f3n de Miguel Pesce lleva varios avances en regulaci\u00f3n Fintech.<\/p>\n\n\n\n

      Bancos y Fintechs: un acercamiento en proceso<\/h2>\n\n\n\n

      A\u00fan hay que ver c\u00f3mo se plasman las nuevas normas en la realidad, pero no fueron bien recibidas por los operadores, que opinan que son engorrosas para su aplicaci\u00f3n y no del todo eficientes. En ese sentido, una fuente Fintech destaca que, en el \u00faltimo tiempo, el di\u00e1logo entre el sector y el Banco Central (BCRA) es bastante fluido, por lo que considera que \"ser\u00eda positivo que se eval\u00faen otras sugerencias y alternativas que lleven a implementar medidas que eviten el fraude <\/strong>pero no traben el uso de las plataformas\".<\/p>\n\n\n\n

      Y tambi\u00e9n destacan que la C\u00e1mara Fintech <\/strong>viene trabajando muy bien y fuertemente con la Asociaci\u00f3n de Bancos Argentinos (ADEBA) y Asociaci\u00f3n de Bancos de la Argentina (ABA). De hecho, ya hay un documento pre acordado al que le faltan algunos detalles para que sea firmado y difundido en la que se afirma la intenci\u00f3n de ambas partes de trabajar en conjunto en la prevenci\u00f3n de fraude<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

      Bancos y Fintechs llevan adelante mesas de trabajo activas en las que surgi\u00f3 esta propuesta, que busca implementar un sistema de denuncias r\u00e1pidas y acciones conjuntas contundentes ante la eventual aparici\u00f3n de alg\u00fan caso sospechoso. Incluso, \"hay casos de PSPs y\u00a0fraudes<\/strong>\u00a0que trabajaron en conjunto para combatir el fraude y lograron bajarlo en un 90%\", menciona un empresario.<\/p>\n\n\n\n

      Lo cierto es que en el sector\u00a0fintech\u00a0<\/strong>miran con desconfianza la novedad regulatoria que puso sobre la mesa hoy el BCRA en la reuni\u00f3n de directorio y no pierden la esperanza de \"que se abra la puerta a otras alternativas\".<\/p>\n\n\n\n

      <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

      Para evitar el fraude el regulador eval\u00faa un proyecto que alterar\u00eda el proceso de admisi\u00f3n de clientes y vinculaci\u00f3n de cuentas. El sector mira desconfiado. El Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA) avanz\u00f3 este jueves en una mayor regulaci\u00f3n de las billeteras virtuales con el fin de combatir y prevenir casos de fraude. Se trata de nuevos requisitos […]<\/p>\n","protected":false},"author":40,"featured_media":329906,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_stopmodifiedupdate":false,"_modified_date":"","inline_featured_image":false},"categories":[676],"tags":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/FireShot-Capture-003-A\u00f1adir-una-nueva-entrada-Notinor-Jujuy-\u2014-WordPress-notinor.com_.png","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/329905"}],"collection":[{"href":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/wp-json\/wp\/v2\/users\/40"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=329905"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/329905\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":329907,"href":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/329905\/revisions\/329907"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/wp-json\/wp\/v2\/media\/329906"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=329905"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=329905"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/notinor.com\/jujuy\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=329905"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}